Jak sprawdzić BIK w banku?

Jak sprawdzić BIK w banku? To jedno z najczęściej zadawanych pytań przez osoby dbające o własną zdolność kredytową. Bezpośrednio w banku nie ma możliwości wglądu do swojego raportu BIK. Każdy, kto chce sprawdzić swoje dane w BIK, musi skorzystać z oficjalnej strony internetowej Biura Informacji Kredytowej. Sprawdzanie własnej historii kredytowej jest możliwe w każdej chwili, bez wychodzenia z domu. Poniżej znajdziesz kompletną instrukcję, jak krok po kroku uzyskać dostęp do informacji gromadzonych w BIK.

Dlaczego banki sprawdzają dane w BIK?

Banki regularnie weryfikują klientów w BIK przede wszystkim wtedy, gdy składasz wniosek o jakikolwiek produkt kredytowy. Dotyczy to kredytów, pożyczek, kart kredytowych i limitów w rachunkach. Twoje dane w BIK są również sprawdzane w sytuacji, gdy poręczasz komuś kredyt. Co ważne, banki mają prawo monitorować Twoją historię kredytową już po udzieleniu finansowania – najczęściej odbywa się to systematycznie, na przykład co trzy miesiące.

Dzięki temu banki oceniają wiarygodność i wypłacalność klienta oraz mogą szybko zareagować w przypadku pojawienia się opóźnień w spłatach. Bank dowiaduje się z BIK o wszystkich aktualnych zobowiązaniach, historii ich spłat oraz o ewentualnych zaległościach.

Jak sprawdzić swoje dane w BIK – krok po kroku

Pierwszym krokiem jest założenie indywidualnego konta na stronie www.bik.pl. Proces rejestracyjny odbywa się całkowicie online i trwa zaledwie kilka minut. Rejestracja wymaga wypełnienia przejrzystego formularza, w którym należy podać podstawowe dane personalne: imię i nazwisko, numer PESEL, serię i numer dokumentu tożsamości, adres zameldowania, numer telefonu oraz adres e-mail.

Kolejnym etapem jest potwierdzenie tożsamości. Możesz to zrobić na dwa sposoby. Pierwszy i najszybszy to skorzystanie z aplikacji mObywatel, co zajmuje dosłownie chwilę. Alternatywa polega na wykonaniu przelewu weryfikacyjnego na kwotę 1 zł z własnego rachunku bankowego. Po pozytywnym przejściu weryfikacji BIK wysyła mail z linkiem aktywującym dostęp do konta.

Zakładając konto zyskujesz możliwość złożenia wniosku o udostępnienie raportu BIK. Zapytanie realizowane jest online – nie musisz udawać się do placówki banku ani osobiście kontaktować się z przedstawicielem BIK.

Bezpłatny i płatny raport BIK – różnice

Bezpłatna kopia danych z BIK przysługuje każdemu klientowi raz na 6 miesięcy. To rozwiązanie gwarantowane ustawowo i pozwala na poznanie wszystkich danych gromadzonych przez Biuro Informacji Kredytowej na Twój temat. Taki raport obejmuje kompletną historię kredytową oraz zestawienie wszelkich aktualnych zobowiązań, nawet jeśli obecnie nie posiadasz żadnych kredytów.

W dowolnej chwili można również zamówić pełny, płatny raport BIK. Koszt raportu to 49 zł. Wersja odpłatna zawiera identyczne dane jak bezpłatna kopia, lecz często rozbudowana jest o dodatkowe wskaźniki i narzędzia analityczne, pomagające w szczegółowej ocenie własnej sytuacji kredytowej.

Co znajduje się w raporcie BIK?

Raport wygenerowany przez BIK dostarcza pełen obraz Twojej historii kredytowej. Dokument zawiera szczegółowe zestawienie wszystkich produktów kredytowych, wykaz spłaconych i aktualnych kredytów i pożyczek oraz informacje o ewentualnych zaległościach w spłacie rat. Znajdziesz tu także ocenę punktową, tzw. scoring BIK, który wskazuje na poziom Twojej wiarygodności kredytowej.

W raporcie widoczne są także informacje na temat tego, które instytucje finansowe oraz kiedy pobierały informacje o Tobie. Dzięki temu wiesz, który bank interesował się Twoją osobą i jakie były okoliczności sprawdzenia danych. W dokumencie możesz znaleźć również dane przekazywane z bazy BIG InfoMonitor, dotyczące niespłaconych zobowiązań o innym niż bankowym charakterze.

Jak często możesz sprawdzić BIK?

Dostęp do własnego raportu BIK można uzyskać w dowolnej chwili. Zgodnie z przepisami o ochronie danych osobowych jedną bezpłatną kopię przetwarzanych danych można pobrać raz na 6 miesięcy. Raport płatny zamówisz zawsze wtedy, gdy będziesz tego potrzebować. Jeżeli składasz wiele wniosków kredytowych lub monitorujesz własną zdolność kredytową, warto regularnie kontrolować dane w BIK, ponieważ banki także cyklicznie je weryfikują.

Po założeniu konta wszystkie kolejne raporty zamówisz w kilka chwil, logując się na portal www.bik.pl.

Podsumowanie – jak sprawdzić BIK?

Sprawdzenie BIK w banku polega na samodzielnym uzyskaniu raportu poprzez stronę www.bik.pl. Po utworzeniu konta i potwierdzeniu tożsamości otrzymujesz dostęp do własnych danych kredytowych. Wybierając opcję raportu bezpłatnego lub płatnego poznasz szczegóły swojej historii kredytowej, scoring oraz zobaczysz wykaz instytucji weryfikujących Twoje dane. Dzięki temu masz pełną kontrolę nad informacjami, które widzi bank zanim podejmie decyzję kredytową.